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Kapitel 11: Finanzmathematik-Menü 206
Tilgungsberechnungen (Amortisation)
c
a
Anzahl Tilgungszahlungen
1 PM1 PM2............ ................... .......
b
1 Tilgungszahlung
Letzte
1 Tilgungszahlung
Anzahl Tilgungszahlungen
1 PM1
PM2
Letzte............. ................
..........
e
d
a: Zinsanteil der Tilgungszahlung PM1 (INT)
b: Darlehensbetraganteil der Tilgungszahlung
PM1 (PRN)
c: Rest des Darlehensbetrags, der nach
Tilgungszahlung PM2 verbleibt (BAL)
d: Gezahlter Gesamtbetrag des Darlehens ab
Tilgungszahlung PM1 bis Tilgungszahlung
PM2 (ΣPRN)
e: Gezahlte Gesamtzinsen ab Tilgungszahlung
PM1 bis Tilgungszahlung PM2 (ΣINT)
a + b = eine Tilgungszahlung (PMT)
BAL0 = PV
(wenn für „Payment Date“ die Option „End“
festgelegt ist)
INT1 = 0, PRN1 = PMT
(wenn für „Payment Date“ die
Option „Begin“ festgelegt ist)
Umrechnen zwischen Nominalzinssatz und Effektivzinssatz
Der Nominalzinssatz (I%-Wert, vom Benutzer eingegeben) wird in einen internen Effektivzinssatz (I % ' ) für
Rückzahlungskredite umgerechnet, wenn die Anzahl der jährlichen Tilgungszahlungen verschieden ist von der
Anzahl der jährlichen Verzinsungsperioden.
I%' =
I%
(1 +
)– 1
[C/Y ]
[P/Y ]
{ }
× 100
100 × [C/Y ]
Nach der Umrechnung des Nominalzinssatzes in den internen Effektivzinssatz wird die folgende Darstellung für
i dann auch in allen weiteren Berechnungen genutzt.
i = I%' ÷ 100
Zinssatz-Umrechnung
EFF =
n
APR/100
1 +
– 1 × 100
n
APR =
100
EFF
1 +
– 1 × n × 100
1
n
Herstellungskosten, Verkaufspreis, Gewinnspanne
CST = SEL
100
MRG
1 –
SEL =
100
MRG
1 –
CST
MRG(%) =
SEL
CST
1 –
× 100
INTPM1 = I BALPM1–1 × i I × (PMT sign)
PRN
PM1 = PMT + BALPM1–1 ×
i
BALPM2 = BALPM2–1 + PRNPM2
Σ
PRN = PRNPM1 + PRNPM1+1 + … + PRNPM2
PM2
PM1
Σ
INT = INTPM1 + INTPM1+1 + … + INTPM2
PM2
PM1