User manual - ClassPadII_UG

Capítulo 11: Aplicación Financiera 190
Amortizaciones
c
a
1 pago
Número de pagos
1 PM1 PM2 Last............ ................... ..........
b
1 pago
Número de pagos
1 PM1
PM2
Last............. ................
.............
e
d
a: porción de intereses del pago PM1 (INT)
b: porción principal del pago PM1 (PRN)
c: saldo principal después del pago PM2 (BAL)
d: total principal pagado de PM1 a PM2
(ΣPRN)
e: interés total pagado de PM1 a PM2 (ΣINT) a + b = un repago (PMT)
BAL0 = PV
(cuando “Payment Date” es “End”)
INT1 = 0, PRN1 = PMT
(cuando “Payment Date” es
“Begin”)
Conversión entre tasa de interés nominal y tasa de interés efectiva
La tasa de interés nominal (valor I % ingresado por el usuario) se convierte a una tasa de interés efectiva (I % ' )
para préstamos a plazos donde el número de pagos anuales es diferente del número de períodos de cálculo
de compuestos anuales.
I%' =
I%
(1 +
)– 1
[C/Y ]
[P/Y ]
{ }
× 100
100 × [C/Y ]
El siguiente cálculo se lleva a cabo luego de convertir la tasa de interés nominal en efectiva y el resultado se
aplica a los cálculos subsiguientes.
i = I%' ÷ 100
Conversión de intereses
EFF =
n
APR/100
1 +
– 1 × 100
n
APR =
100
EFF
1 +
– 1 × n × 100
1
n
Costo/venta/margen
CST = SEL
100
MRG
1 –
SEL =
100
MRG
1 –
CST
MRG(%) =
SEL
CST
1 –
× 100
INTPM1 = I BALPM1–1 × i I × (signo PMT)
PRN
PM1 = PMT + BALPM1–1 ×
i
BALPM2 = BALPM2–1 + PRNPM2
Σ
PRN = PRNPM1 + PRNPM1+1 + … + PRNPM2
PM2
PM1
Σ
INT = INTPM1 + INTPM1+1 + … + INTPM2
PM2
PM1